경기도에서 식당을 운영하는 김 모씨는 2차 소상공인 대출을 받으려고 알아보다가 은행마다 금리가 다르다는 사실을 알게 됐다. 1차 대출은 연 1.5% 금리가 일괄 적용됐지만, 2차 대출은 은행별로 금리가 천차만별이었다. 김씨는 주거래은행을 포함해 은행 3곳 모바일 애플리케이션에서 금리를 비교한 뒤 가장 금리가 낮은 은행에서 대출받았다. 김씨는 "같은 신용등급이라도 은행마다 금리가 달라 한 번에 금리를 비교하는 서비스가 있으면 좋겠다"고 말했다.

코로나19 피해 소상공인을 위한 2차 대출 금리가 은행마다 다르고 고정금리와 변동금리 적용 등 금리 조건도 제각각이어서 대출받을 때 꼼꼼한 비교가 필요하다는 지적이 나오고 있다. 아울러 정부 보증 대출에 대해 은행들이 다른 금리를 적용하는 것은 정책 취지에도 어긋난다는 비판이 제기된다.

27일 금융권에 따르면 소상공인 2차 대출 최저 금리가 은행마다 적게는 0.29%포인트에서 최대 1.42%포인트까지 차이가 나는 것으로 파악됐다. 연 1.5% 금리를 적용한 1차 소상공인 대출과 달리 2차 대출 금리는 연 3~4% 수준에서 은행이 각각 업무 원가나 비용 등을 고려해 금리를 정한다. 이 때문에 은행마다 최저 금리가 달라졌다. 최고 금리는 연 4.99%로 같다.

각 은행 최저 금리는 은행 자체 개인사업자 신용평가에서 최고 등급을 받았을 때 기준이다. 나이스 등 신용평가사(CB) 기준 신용등급이 1~3등급이라면 통상 은행 자체 신용등급도 비슷하다.

KB국민·신한·하나·우리·NH농협·IBK기업·대구은행 등 7개 은행 중 농협은행 최저 금리가 연 2.48%로 가장 낮았다. 최저 금리는 하나은행(2.77%) 대구은행(3.10%) 신한은행(3.48%) IBK기업은행(3.90%) 순이다. 우리·국민은행은 신용등급별로 금리가 달라지기 때문에 최저 금리 기준을 정하지 않았다고 밝혔다. 보증수수료(0.9%)를 더하면 사실상 최저 금리가 3%대 후반에서 4%대 후반까지 왔다 갔다 하는 셈이다.

은행별로 금리가 다른 이유는 금리 조건과도 관련이 있다. 국민은행과 기업은행, 대구은행 등은 고정금리 방식을 채택했다. 이 상품 만기 5년(2년 거치 3년 원금분할상환) 동안 같은 금리가 적용되는 것이다. 일반적으로 기준금리 변화를 반영하기 어려운 고정금리 대출이 변동금리 대출보다 금리가 높다. 반면 나머지 4개 은행은 변동금리 방식을 택했다.

농협은행은 양도성예금증서(CD) 금리와 금융채 금리, 코리보(KORIBOR) 가운데 골라 대출을 받을 수 있다. 금리 변동 주기는 1개월부터 3년이다. 우리은행은 코리보(3개월), 금융채(6개월·1년), CD 금리(91일물) 가운데 선택하면 된다. 하나은행은 CD 금리와 금융채, 신한은행은 CD 금리로만 대출이 가능하다. 대출받으려는 고객 입장에서는 금리 수준과 함께 변동·고정 금리 여부도 확인하는 것이 중요하다.

일각에선 정부 보증 상품인데 은행에 따라 금리 차이가 많이 난다는 지적도 나온다.

차 소상공인 대출은 정책금융기관인 신용보증기금이 대출금의 95%를 보증한다. 만약 대출자가 대출금 1000만원을 갚지 못하면 신보가 은행에 950만원을 대신 갚아준다는 의미다. 은행으로선 돈 떼일 우려가 거의 없는 셈이다.

실제로 같은 고정금리 대출이어도 기업은행과 대구은행 간 최저 금리는 0.8%포인트가량 차이가 난다.

출처: 매일경제 & mk.co.kr   2020.05.27